（1）傳統(tǒng)金融商業(yè)模式壁壘明顯

在這個經(jīng)濟(jì)一體化的、科技化的現(xiàn)代社會，傳統(tǒng)的、小范圍的、閉塞的金融行業(yè)市場已經(jīng)不符合現(xiàn)代的 發(fā)展趨勢要求，在傳統(tǒng)服務(wù)場景下，金融資源無法及時有效地實現(xiàn)共享，阻礙了行業(yè)的發(fā)展與盈利。

（2）新興金融科技的發(fā)展

金融科技的出現(xiàn)推動了整個行業(yè)的科技化發(fā)展，帶動金融行業(yè)更深入地觸網(wǎng)，同時進(jìn)入到移動端發(fā)展。 通過科技的輸出與應(yīng)用，讓金融行業(yè)在科技的支持下，有效提升傳統(tǒng)金融業(yè)效率、降低經(jīng)營服務(wù)成本。

（3）傳統(tǒng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型熱潮出現(xiàn)

為通過互聯(lián)網(wǎng)連接更大的金融生態(tài)，擴展行業(yè)的發(fā)展邊際，在金融科技的沖擊下，傳統(tǒng)金融企業(yè)朝互聯(lián) 網(wǎng)化、移動化發(fā)展轉(zhuǎn)型的熱潮開始出現(xiàn)，科技開發(fā)成為行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必經(jīng)之路。

（1）中小企業(yè)融資難

傳統(tǒng)金融企業(yè)面對融資問題，偏好的內(nèi)源型融資，沒有真正實現(xiàn)高效的內(nèi)外源結(jié)合融資，形成了融資難、 融資貴的問題。只在小范圍內(nèi)實現(xiàn)融資，影響范圍不大，但卻需要投入較高的成本，影響了金融企業(yè)的發(fā)展。

（2）缺乏發(fā)展創(chuàng)新

以往的金融企業(yè)常常以單純的復(fù)制商業(yè)模式來經(jīng)營，缺乏技術(shù)創(chuàng)新的能力，而在金融科技的沖擊下， 行業(yè)創(chuàng)新顯得尤為重要，傳統(tǒng)金融企業(yè)缺乏技術(shù)創(chuàng)新，即自身的發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)短板，不能融入行業(yè)新的發(fā)展潮流之中。

（3）資源共享難以實現(xiàn)

金融行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，以線下服務(wù)與簡單互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)為主，企業(yè)的服務(wù)效率難以提高，金融資源無 法在多個場景中實現(xiàn)全面的共享，而這種資源無法共享互利就成為行業(yè)的發(fā)展短板，金融機構(gòu)需引入更多互聯(lián)網(wǎng)基因來彌補短板。

（1）實現(xiàn)資源合理配置與共享

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持、移動化平臺開發(fā)基礎(chǔ)上，金融行業(yè)通過微信平臺可以充分利用網(wǎng)絡(luò)共享、網(wǎng)絡(luò)數(shù) 據(jù)來達(dá)到金融資源合理配置、提高金融企業(yè)競爭能力、改進(jìn)并優(yōu)化金融服務(wù)質(zhì)量。

（2）提高經(jīng)營效率，降低服務(wù)成本

利用微信平臺，金融行業(yè)得以實現(xiàn)線上線下服務(wù)結(jié)合的模式，較為準(zhǔn)確地高效地把控資金的流動速度與 方向，能增加金融產(chǎn)品的種類，滿足消費這新需求，同時提高經(jīng)營效率，降低服務(wù)成本。

（3）擴大發(fā)展范圍，打造金融生態(tài)

在微信平臺上，金融行業(yè)可以將客戶的來源范圍擴大，及時掌握潛在客源；利用網(wǎng)絡(luò)的便捷性，將金融 行業(yè)的信息及時傳達(dá)輸出，促進(jìn)金融資源的合理流動與優(yōu)化配置，打造專屬的客戶流量圈與資源配置生態(tài)。

（1）網(wǎng)點查詢

網(wǎng)點查詢可被運用在擁有連鎖服務(wù)廳的金融機構(gòu)或者銀行ATM網(wǎng)點的查詢上，通過定位技術(shù)為客戶推送附 近網(wǎng)點的資訊，方便用戶快速找到網(wǎng)點，滿足自己的服務(wù)需求。

（2）理財試算

對于有投資理財需求的潛在客戶，在微信平臺中直接使用理財試算功能，讓用戶看到大致的效益分析， 可以給到用戶較為準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)性建議，幫助用戶決策。

（3）優(yōu)惠活動

金融企業(yè)通過優(yōu)惠活動這一功能，在微信平臺中發(fā)起優(yōu)惠活動，吸引用戶關(guān)注該金融企業(yè)，并通過優(yōu)惠活 動吸引、引導(dǎo)用戶進(jìn)入金融投資頁面，實現(xiàn)投資轉(zhuǎn)化。

（4）金融行情

針對整個金融行業(yè)目前的行情狀況進(jìn)行分析，向用戶推送最新的金融資訊，為客戶提供獲取資訊的入口， 便于用戶獲取資訊，也便于金融企業(yè)傳送資訊與引導(dǎo)投資。

（5）股票查詢

通過開發(fā)微信平臺，可以直接在微信上實現(xiàn)股票查詢的功能，股民輸入相應(yīng)的信息可以查詢到購買的股票 信息，深入開發(fā)之后還能看到整體的股市行情。

（6）掌上銀行

銀行機構(gòu)可以通過開發(fā)掌上銀行功能，將一些基本的業(yè)務(wù)放在微信應(yīng)用之中，通過操作掌上銀行功能， 用戶可以實現(xiàn)余額查詢等基本業(yè)務(wù)的自助辦理，減少營業(yè)廳人工辦理工作量。